залоговое обеспечение по кредиту юридического лица

Залоговое обеспечение по кредиту юридического лица. Что интересует и не интересует Банк

 Название темы говорит само за себя. Предлагаю рассматривать виды залогового обеспечения по кредиту юридического лица отдельно, не смешивать например недвижимое имущество с независимой гарантией Корпорацией МСП (чего? Спросят некоторые))...

Идти предлагаю, от простого залогового обеспечения, к сложному. В статье Пакет финансовых документов на рассмотрение кредита юридического лица... Завал, или объективная реальность мы уже говорили частично о залоговом обеспечении.

Итак, самым на текущий момент не интересным залоговым обеспечением для Банка является ТМЦ, они же товарно-материальные ценности, они же товары в обороте, они же сырьевые остатки и т.д. Т.е. под залогом ТМЦ подразумеваются ваши оборотные средства, которые вы используете в постоянной продаже, либо это то, из чего Вы производите готовую продукцию, которую в последующем реализуете.

Почему не интересным? Очень просто. Проконтролировать подобное обеспечение практически не реально, особенно у тех, у кого не одна точка, или не один склад, или точки реализации находятся в различных городах/регионах.

Помимо проблемы контроля за товарными остатками, существует и проблема быстрой реализации данного залогового обеспечения. Под этим подразумевается, что при потенциальных проблемах у бизнеса, предприниматель не будет ждать, когда Банк придет опечатывать имущество с приставами и реализовывать его за бесценок, а сразу же самостоятельно его реализует, просто с меньшей наценкой, либо по себестоимости, чтобы вернуть себе хоть какие-либо средства.

Помимо этого, стоит отметить, что и в случае если Банку всё-таки удается опечатать данное залоговое обеспечение, то вероятность того, что Банку удастся реализовать его по залоговой стоимости близка к 0. Т.к. желающих приобретать данный товар еще надо поискать (особенно если это специфический товар), учитывая, что специалистов по реализации у каждого банка не много, а поток подобного рода заявок высокий. Да и реализация будет проходить скорее всего с торгов, а на торгах, как правило, ждут понижения с каждым очередным новым этапом.

Отсюда, и изменение тенденции на рынке. Если еще несколько лет назад, кредитование на значимые суммы, только под залог товарно-материальных ценностей практиковалось практически каждым Банком, то теперь, получить кредит под залог ТМЦ , практически не реально. Банки в текущий кризис очень серьезно обожглись на подобного рода кредитов ,т.к. платежная дисциплина у заемщиков, обязательства которых были обеспечены залогом ТМЦ, очень низка,  уровень невозврата по данным кредитам свыше 75%.

Почему? Очень просто. Предприниматель  уже реализовал имущество самостоятельно, получил с этого денежные средства. «Убрал» эти средства на родственников. Организация – да пусть банкротится (если конечно на ней ничего не было у клиента). А с личным поручительством, по которому через суд приходят исполнительные листы на приставов также можно жить. А новый бизнес де-юре может быть и на ребенке/маме и т.д. ).

Конечно же, здесь мы не говорим о честных предпринимателях, которых подкосила ситуация на падающем рынке, которые и хотели бы возвратить средства и вернуться в бизнес (которые тяжело переживают за потерю бизнеса, испорченную кредитную историю и т.д.), но реально уже не могут этого сделать. Либо которым Банки в своё время не пошли навстречу в реструктуризации, когда еще можно было спасти предприятие. Об этом, кстати, мы поговорим в самое ближайшее время отдельно. Тема, как мне кажется, очень актуальна.

Подытоживая ситуацию с залогом по кредиту юридического лица в виде товарно-материальных ценностей стоит отметить лишь одно, уверен, что в будущем Банки не вернуться к модели кредитования под залог ТМЦ. Слишком многое потеряно и упущено в связи с этим. Поэтому, предприниматель, объективно, если есть желание и потребность в получении кредитных средств, необходимо быть готовым предоставить банку более ликвидное обеспечение, о котором мы поговорим в последующих статьях, т.к. считаю, что тему надо раскрывать подробно.

Источник Александр MSBHelp Киселев.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *