управленческая отчетность для банка

Управленческая отчетность для банка – ДА! Налоговая отчетность – а она нужна?

Всех приветствую вновь. Думаю, что нам необходимо много поговорить про финансовую документацию, которую Вы предоставляете в Банк для кредитования. Как мне кажется, не все понимают, что от них в-принципе требуется, и зачем она нужна.

Ведь чего ее смотреть-то спросите Вы). Бизнес работает уже 10 лет. Есть недвижимость в собственности (транспорт/оборудование – замените на своё), чего тут смотреть, Банк должен быть просто счастлив уже от того, что Вы с ним начали работать.

И во многом я с Вами соглашусь. Еще лет 5-7 назад, практически на основании вышеизложенных позиций, Вы бы благополучно могли получить кредит … Однако, как мы знаем, все процессы идут к усложнению (пусть и декларируются цели обратные).

Вот к усложнению идут и банковские порядки.

Давайте вынесем за скобки отдельные продукты банковские, где можно получить кредит, по вашей официальной отчетности (особенно если Вы на усн/енвд/патенте). Когда решение выносится за 2-3 рабочих дня, и когда сумма вашего кредита не будет превышать 3-5 млн. руб.

Это отдельные высоко маржинальные банковские экспресс кредиты для юр. лиц, действительно упрощают процедуры получения. НО это совершенно отдельная технология. О которой, если Вы захотите мы поговорим с Вами отдельно. Потому что тема тоже кстати актуальна для многих.

Мы же в этой статье, поговорим о суммах больших к получению. Когда Банк запрашивает у Вас полную финансовую документацию. Причем разделяет понятия официальной и управленческой выручек.

Не будем кривить душой, и делать круглые глаза). Да, есть отчетность для налоговой, а есть реальные финансовые показатели, собственно благодаря которым любой конкретный бизнес и функционирует. Причем я сейчас не говорю о мошеннических схемах ведения бизнеса или о каких-то незаконных способах ухода от налогов.

Я говорю сейчас об абсолютно законных схемах работы. Так называемой «оптимизации налогообложения».

Ведь мы же понимаем, что организация при выручке допустим в 500 млн. руб. за год, имеющая прибыль в размере 1 млн. руб. Это чистейший воды альтруизм. Однако, это вполне себе реальность. И на ресурсах, где в открытом доступе выложены отчетности организаций, мы только в этом можем убедиться.

Затрагивать моральные стороны данного вопроса, я думаю, нет смысла. Да и вопрос это не этический. Мы имеем то, что имеем. Те законы, которые прописаны, они соблюдаются. Да, есть большое количество разъясняющих актов, в частности у налоговиков, как обнаруживать фиктивные расходы, завышение НДС, и т.д. Но каждая камеральная или выездная проверка натыкается на то, что документация организации ведется в соответствии с нашим налоговым законодательством.

Но здесь мы ушли в сторону. Вернемся к нашим…  документам). Собственно отступление выше необходимо было как раз для того, чтобы пояснить, почему в Банк необходимо предоставлять именно управленческие (реальные) данные.

Потому  что, исходя из Вашей налоговой отчетности, если бы анализировалась именно она, никаких выводов, кроме того, что организация находится на грани краха, сделать было бы нельзя.)))

Но мы же понимание что это далеко не так.

Отсюда и происходит запрос управленческой (читай реальной) вашей отчетности. Сюда попадает и ваша реальная дебиторская и кредиторская задолженность, и имущество которое не находится на балансах организаций, но используется в бизнесе. И ваши реальные товарные остатки. И ваши реальные расходы.

Не стоит бояться предоставлять данную документацию в Банк. Банк очень серьезно соблюдает коммерческую тайну. Не стоит также переживать, что Ваша документация попадет в надзорные органы. Это может произойти только в рамках судебных разбирательств, и только после соответствующих запросов … т.е. если до этого дошло, то не пеняйте уже на банк, Вы сами довели значит до этой ситуации.

Отсюда вывод, сотрудник банка, работающий с Вами, на самом деле один из ваших самых больших друзей, т.к. он не меньше Вашего заинтересован в том, чтобы Вы получили кредит на устраивающих Вас условиях. Поэтому, утаивать какую-либо информацию бесполезно. Все ваши тонкие моменты будут выяснены, Вы и сами не поймете, откуда Банк про это знает. Но, это очень легко читается по Вашей отчетности (причем не важно, по официальной или управленческой).

Т.е. если Вы конечно изначально не мошенник, который в-принципе обращается в Банк чтобы получить средства обманным путем (а с такими, Вы уж извините, мне дел иметь не хочется), а нормальный предприниматель, то никакого нет смысла недоговаривать что-то Банку. Вы лишь этим удлините процесс принятия решения.

Ведь менеджер Банка, который работает с Вашими документами, еще должен получить одобрения от инстанций выше его, а это он может сделать, только владея полной информацией о Вашем бизнесе. Если же картины полной нет, то решение с большой вероятностью будет отложено, до прояснения вопросов, что отразится на конечно сроке принятия решения, а может и  полностью перечеркнуть возможность кредитования.

Думаю, что в будущем мы к этой теме еще можем вернуться, т.к. она очень обширна, и имеет большой количество нюансов. Дополнительные вопросы готов обсудить  с Вами.

Пишите)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *