просрочка юридического лица

Рекордные показатели просрочки по кредитам малого и среднего бизнеса

Наткнулся на очень интересную статью на РБК. Статья дает информацию об уровне просрочки по кредитам МСБ на уровне 14% по банковскому сектору. Недавно буквально писал статью Почему просрочка по кредиту юридического лица — это огромный убыток банка, где мы как раз с Вами совместно подсчитывали, а как же собственно считается просрочка Банком, и насколько она критична.

Мы видим, что показатель просрочки по сегменту МСБ уже 14%. Если еще пару лет назад, Банки не могли себе представить уровень просрочки на уровне 2-4%, и пробивка этого уровня, вела к серьезнейшим разборкам внутри структуры Банка. Ведь кредитный портфель рос, и уровень просрочки можно было нивелировать не через взыскание, а через увеличение кредитного портфеля.

Теперь же ситуация совершенно иная. Портфель падает, причем падает серьезно. А просрочка не пропадает, а только растет. Т.е., другими словами, при сохранении темпов прироста кредитного портфеля по банковскому сектору, просрочка бы не увеличивалась,  даже если брать математически. Здесь же тренд обратный, портфель падает, просрочка растет, что и дает достаточно большой итоговый процент.

Еще немного и просрочка достигнет 20%, а это уже пятая часть (это как раз и есть рекордные показатели просрочки по кредитам мсб). Т.е. каждый пятый, условно, кредит, будет не возвратный, после этого, конечно, банки попросту прекратят финансирование.

В статье РБК, приводятся также случаи нескольких юридических лиц, где один предприниматель смог договориться о реструктуризации, другой договаривается, но очень долго, а третий предприниматель попросту потерял крупный бизнес, да еще и остался с долгами.

Безусловно, так оно и есть на самом деле. И случаи есть, как с благополучным исходом, так и с еще более негативным развитие сценария.

Стоит отметить, на комментарии банкиров в статье. Если коротко, то большая часть просрочки, дана беззалоговыми кредитными продуктами, о которых  мы говорили уже ранее, в статье Беззалоговый кредит юридическому лицу – миф… или коммунизм?

Данный вид продукта является очень высокорисковым, т.к. подушки безопасности у малого бизнеса нет. Получая снижение спроса на продукцию собственную, предприниматель не может справиться собственными средствами, т.к. все они в бизнесе (в товаре, кредитах, оборудовании и т.д.). Ведь по сути своей, малый предприниматель работает на «зарплату», которую ему не «дядя» выплачивает, а он сам.

И по этим же причинам, беззалоговый кредит всегда будет дорогостоящим, и ждать снижения процентных ставок на данный вид кредитования не стоит. Банки будут закладывать еще большие риски, т.к. невозврат растет.

Добавить к статье хочется следующее, если Вы чувствуете, что Ваш бизнес начинает нести убытки, либо вы видите постоянный тренд на снижение Ваших показателей, при имеющемся у Вас кредите на юридическое лицо, ни в коем случае не пережидайте ситуацию. Не начинайте играть валютой, не начинайте каких-то инвестиций, не изымайте деньги из оборота, не начинайте новых направлений, которые утянут у Вас последние средства.

Обращайтесь сразу же в Банк. Просите реструктуризацию, даже при снижении Вашей выручки на сумму 20%. Для Вас кажется это немного, но у Банков имеются большие статистические данные, которые говорят, что при подобном снижении выручки, риск дефолтности (потери бизнеса) возрастает в разы.

Не думайте, что Вас обойдет или Вы на «опыте». Сейчас рушатся многие региональные империи, которые работали с начала рыночной экономики, как раз потому, что считали неприемлемым просить помощи, которые считали что лучше брать займы у частных лиц под сумасшедшие проценты, когда кажется вот «чуть-чуть» еще, и бизнес вновь встанет на прежние рельсы успешности… Очень многие ошиблись. И сейчас в судах они  и без искры в глазах, для начала нового направления, т.к. все силы годами вкладывались в собственное детище.

Обращайтесь сразу же в Банк. Защищайте необходимости реструктуризации (для Банка реструктуризация, кстати, также несет дополнительные расходы, о чем мы говорили в статье Почему просрочка по кредиту юридического лица — это огромный убыток банка но эти в  расходы, в любом случае, не сопоставимы с расходами, которые понесет Банк, в случае вашего выхода на просрочку).

Подбирайте себе наиболее комфортный график возврата инвестиций. Не до жиру друзья. Сейчас цель выживать. Естественно, есть те, кому кризис на руку. Кто развивается, забирает чужие ниши и т.д. Но это единицы. Это единичные отрасли. Тренд един для всех. Выжить сейчас. Если получится сохранить прежние мощности, то это уже будет хорошо.

Не пополняйте статистику рекордных показателей просрочки по кредитам малого и среднего бизнеса

Работайте со своим Банком заранее. Передавайте для него все документы. Банк должен будет помочь. Поверьте, эта работа, намного приятнее той, которую придется вести, когда у Вас будет просрочка, и когда необходимо будет прятаться от коллекторов, от назойливых банковских сотрудников, приставов и т.д.

Источник Александр MSBHelp Киселев.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *