овернайт

Овернайт. Начинаем использовать

Доброе время суток уважаемый читатель. У нас осталось много не разобранных видов депозитного обслуживания юридических лиц, поэтому сегодня продолжим обсуждение.

Очень коротко, напомню, что это уже 4я статья из цикла.

Более подробная информация  об общем понятии депозита юрлиц и предпринимателей в первой статьей цикла. Про базовый вид депозита, мы говорили уже во второй статье.

Ну, а про вариации базового депозита, это уже в третьей статье.

Сегодня завершим рассмотрение основных видов депозитов, и перейдем уже к первым частным случаям депозитного обслуживания.

Итак, как Вы помните, в  третьей статье цикла, мы обсуждали отдельные виды депозитов, когда с депозита можно либо снимать денежные средства досрочно, без потери процентов. Либо, случай, когда можно докладывать денежные средства на депозитный счет, при этом увеличивая базовую сумму, также без изменения процентов.

Но есть еще один вид вариации базового депозита. Это депозит с одновременной возможностью, как снятия, так и пополнения, и также без потери процентов.

Не будем, разделять на минусы и плюсы, как мы это с вами делаем это обычно. Ведь по сути, этот депозит вобрал в себя плюсы обоих депозитов (с возможностью снятия и возможность пополнения).

При этом его главное отличие – это наименьшая ставка из ранее обсужденных депозитов. Причины объяснять я, думаю, не стоит, всё и так понятно. В данном случае банк, фактически не контролирует остаток депозита, который в любой момент может как быть обнулен, так и увеличен.

Безусловно, как правило, банк ограничивает суммы максимального увеличения депозита, а также сроки снятия. Но это настолько индивидуально, и зависит от конкретного банка, что я не буду дальше погружаться в детали.

А перейдем мы к очень необычному виду депозиту для малого, а также и среднего бизнеса. Необычный он на самом деле для России. В западных экономиках его использует бизнес намного чаще.

А речь я веду об Овернайте.

Овернайт – это вид краткосрочного размещения денежных средств в банке. В классическом понимании , овернайт – это однодневный депозит.

Для чего вы спросите это вообще надо? И кому интересно размещать однодневные депозиты?

Такое бывает). Ниже, обсудим особенности овернайтов и, вам станет понятно, для чего продвинутые собственники используют данный инструмент.

Плюсы:

  • Быстрота оформления. Как правило, оформление осуществляется через подключенный онлайн банк. Либо через подписание простой формы договора. Поскольку соглашение имеет очень ограниченные сроки – много ограничений туда просто не прописывается банком – в отличии от обычных видов депозитов.
  • Хорошая процентная ставка. Несмотря на то, что это краткосрочный вид депозита, это в первую очередь возможность заработать как банку, так и собственнику денежных средств. Поэтому ставка для клиента должна быть привлекательной, а для банка – давать возможность заработать на коротких деньгах.
  • Возможность размещения денежных средств на выходные/праздники. Да, вы все верно поняли, и это главный плюс данного вида депозита. Ведь при базовых видах депозита, срок размещения средств начинается может начинаться от 10-20 дней. Т.е. на более короткие сроки, вы не сможете разместить денежные средства. Овернайт как раз закрывает данную проблему.
    К вам приходит большая сумма от контрагентов перед февральскими или мартовскими праздниками? Потратить на закуп вы их уже не успеете? Деньги будут просто мертвым грузом лежать на расчетном счете? Есть вариант. Оформить овернайт, и вы сможете получить проценты на сроки до 10-20 дней. Хоть за 2 дня – на выходных. Чем плохо?

Минусы (куда без них):

  • Четкая бухгалтерия. Важно дисциплинировать бухгалтеров, чтобы они контролировали ваши денежные потоки, своевременно размещая средства на овернайтах.
  • Ставка ниже среднего. За «короткие» деньги, банк всегда платит меньше, чем за «длинные». Но, учитывая плюс под номером 3 – заработать на классическом варианте депозита, всё равно не получится).
  • Высокая начальная сумма размещения. Безусловно, банку не интересно подписывать документы, по депозитам на 10 т.р. Поэтому суммы там будут соответствующие. Иногда минимальная сумма начинается с 1 млн. руб.

Итак, как мы с вами посмотрели, овернайт очень хороший инструмент, позволяющий зарабатывать средства, на коротких сроках. Да, состояние вы не сколотите на этом, но покрыть расчетно-кассовое обслуживание, или часть издержек на другие расходы – всё же сможете.

Поэтому, при грамотном использовании – овернайт очень интересный и качественный инструмент предлагаемый банками. Отмечу, что не всеми. Более детальные условия, вы сможете узнать у того банка, в который будете обращаться.

Пишите комментарии, давайте обсуждать плюсы/минусы депозитов.

Источник Александр MSBHelp Киселев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *