проценты на остаток

Начисление процентов на остатки на расчетном счете юридического лица

Всех приветствую вновь. Сегодня завершаем большой обзор темы депозитного обслуживания юридического лица. Напомню, что это уже пятая статья из цикла.

Давайте очень коротко вспомним о чем мы разговаривали ранее.

Статья 1. О депозитах в общем.

Статья 2. Классический (базовый) депозит.

Статья 3. Виды классического депозита.

Статья 4. Овернайт – что это.

Сегодня, поговорим о двух новых видах обслуживания, при которых юридическое лицо –сможет иметь дополнительный доход, не прилагая никаких усилий для его получения.

А именно, поговорим про возможность получения процентного дохода на имеющиеся у Вас остатки на расчетном счете. Поясню – где не нужно будет никуда переводить деньги, открывать отдельный депозитный счет и т.д. В данном случае, проценты вам будут начисляться только за то, что у вас будут находиться денежные средства на вашем расчетном счете.

Интересно? Никогда не слышали?

Давайте поподробнее об этих продуктах.

Существует два основных вида возможного сотрудничества с банком в данном направлении.

  • Начисление происходит в том случае, если остаток на конец рабочего дня, у вас не снижается ниже заранее оговоренной суммы.
  • Начисление происходит на ежедневной основе, на ваш остаток на расчетном счете, в случае превышения средств над заранее оговоренной суммой.

1-й вариант

. Более подробно. Предлагаю сразу разобрать на конкретном примере. Допустим, средний ежедневный остаток на вашем расчетном счете составляет 5 млн.руб. Вы сами знаете, что такой объем у вас всегда имеется. В таком случае, вы договариваетесь с банком, что банк будет вам платить процент (допустим 10% годовых) за то, что на конец рабочего дня (любого) ваш остаток не будет ниже 5 млн.руб. Срок договора 180 дней.

Таким образом, если все 180 дней, ежедневный остаток на расчетном счете у вас будет 5 млн. и выше – то на 181 день вы получите  10% годовых на свой расчетный счет.

Но, в случае, если хоть однажды, на конец рабочего дня, ваш остаток снизится ниже 5 млн.руб. – то процентов вы не получите.

Обращаю внимание – что в течении дня, ваш остаток на расчетном счете может варьироваться вплоть до 0. Главное, что бы на конец рабочего дня, сумма восстанавливалась.

Безусловно – данный инструмент интересен тем, у кого нет проблем с краткосрочной ликвидностью, но при этом, есть грамотная бухгалтерия, которая без сбоев в режиме онлайн, сможет контролировать о необходимости восполнения остатка выше оговоренной суммы.

2-й вариант.

При варианте, когда вы получаете ежедневные проценты на остаток, схема выглядит следующим образом. Давайте, возьмем другую сумму, что бы не запутаться.

Например, вы понимаете, что в среднем, на расчетном счету у вас лежит 1 млн. руб. Вы заключаете с банком соглашение, в котором вы будете получать проценты на ежедневной основе, при условии, что денежных средств будет больше чем 1 млн. руб.

При этом  если на конец какого-то рабочего дня, вы не сможете обеспечить наличия 1 млн. руб. и выше, то вам просто банк, не заплатит процент за этот конкретный день. И в конце месяца, банк посчитает дни, когда сумма на вашем счете была выше 1 млн. руб. и заплатит проценты вам за конкретное количество дней. Это может быть как 5 дней, так и 30. Здесь уже, всё будет зависеть от Вас.

Давайте, для простоты понимания, в таблицу занесем основные особенности данных продуктов.

Наименование Проценты на фиксированный остаток Ежедневные проценты
Срок соглашения До 365 дней До 365 дней
Выплата процентов В конце срока Ежемесячно
Условие обнуления процентов Снижение остатка на конец рабочего дня, ниже оговоренной суммы Процент выплачивается в зависимости от количества дней, с суммой остатка выше оговоренной договором
Процент 5-10% До 5%

Надеюсь, что для базового понимания данных продуктов, информации приведенной выше должно хватить.

В текущей серии статей, как нам кажется, мы наиболее плотно ответили на такие часто задаваемые вопросы как «что такое депозит», «депозит юридического лица», «депозит с наибольшими процентами», «как правильно выбрать депозит», «подводные камни депозитного обслуживания» и прочее.

В случае, если вы бы хотели, получить более подробную информацию, пишите в комментарии, будем стараться максимально развернуть для вас необходимую информацию.

Как вы снова можете заметить, мы не советуем какие-либо конкретные банки – с кем сотрудничать это ваше и только ваше решение. Сравнивайте, анализируйте!

Источник Александр  MSBHelp Киселев

Начисление процентов на остатки на расчетном счете юридического лица: Один комментарий

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *