найти выход

Как вести бизнес в условиях кризиса? Человеческим языком. Часть 1

Друзья, коллеги, всех приветствую. Запускаю цикл статей аналитического характера.

В них мы рассмотрим следующие вопросы:

  1. Почему важно сохранить кредитную историю
    предпринимателю,
  2. Как вести свою деятельность в условиях кризиса
  3. Ключевая ставка ЦБ РФ снижена до 5,5%. Что это
    дает бизнесу?
  4. Реально ли бизнесу сейчас получить
    рефинансирование, если ваш бизнес не из пострадавшей отрасли? И когда это лучше
    сделать, сейчас или чуть подождать?

И некоторые другие вопросы обсудим конечно же.

Сразу отмечу, давайте в цикле статей не будем рассматривать отрасли,
признанные пострадавшими. Потому что для них реально есть целые постановления
Правительства РФ, ну и их алгоритмы действий они сейчас несколько иные, чем для
большинства видов бизнеса, которые тоже пострадали, но пока что (надеюсь, меры
расширят для других отраслей) не имеют аналогичных мер поддержки.

Давайте начнем с, казалось бы, важной новости, а именно почему
снизилась ключевая ставка ЦБ до 5,5%, чего не было уже на протяжении 6 лет, а
именно с февраля 2014 года. Когда и курс был другой и трава зеленее по мнению
многих.

Что для нас значит это юридически вы, я думаю, прекрасно
знаете. Если коротко, то заемные деньги, по которым Банки могут занимать деньги
у ЦБ стали дешевле. Дальше не будем про макроэкономику, стоимость облигаций и
прочее, а поговорим о приземленных вещах, что же это реально дает бизнесу,
предпринимателю.

Если выбрать главный ответ из всех, то … ничего особенного.
Технически, для предпринимателя может упасть ставка по кредиту… но это
технически.

Поясню. По уже выданным кредитам, деньги каждый банк
«зафондировал» под другую ставку, которая действовала на момент выдачи кредита,
т.е. вся «финансовая» модель вашего кредита, была просчитана экономически на
момент выдачи, именно поэтому, даже если бы ставку ЦБ подняли до 25% годовых,
то для вас ничего бы не изменилось (важно!!! Это касается если у Вас была
срочная ссуда, или кредит выданный через не возобновляемую кредитную линию, когда
транши уже все вы получили).

А вот если у вас овердрафт, факторинг, или возобновляемая
кредитная линия, то здесь вы можете рассчитывать на некое улучшение ваших
условий. Разберем на примере овердрафта, но логика будет такой же и для других
оборотных кредитах, выдаваемых траншами (овердрафт, это кредитование расчетного
счета предпринимателя, на покрытие кассовых разрывов). Так вот, при каждом
«уходе в минус» в овердрафте, или получении нового транша по возобновляемой
кредитной линии, любой банк фондирует средства в моменте выдачи сумму (т.е.
считает некую свою себестоимость, т.е сегодня банк привлек деньги у ЦБ под
5,5%, а Вам выдал по 8%, например).

Этот пример, намного более ярко выглядит на момент 2014 года,
когда ключевая ставка резко выросла до 17%.

Так, у предпринимателя, например, был действующий кредит в
форме ВКЛ под 12% годовых. Подняв ставку до 17%, ЦБ фактически остановил
кредитование предприятий, поскольку каждый отдельный банк не мог выдавать кредит
под 12%, при этом занимая на рынке под 17%. Поэтому, условием получения новых
траншей для бизнеса, было переподписание кредитных договоров под ставки 19% и
выше. Это не новость, это касалось абсолютно всех банков, многие
предпринимателя тогда, получив удар первый удар «под дых» когда произошел рост
себестоимости продукции (в долларах), второй удар произошел сразу же, поскольку
из-за этого снизилась рентабельность бизнеса и маржинальность, т.к. бизнес по
сути отдал часть своей маржи банкам, в виде процента по кредиту.

Поэтому сейчас, снижение ставки на 0,5% по сути, влечет +/- похожее
снижение и на различные оборотные кредиты или транши, которые будут выдаваться
в моменте сейчас.

Все считать умеют, на масштабе в 1 млн. руб, уровень
экономии составит 5 000 рублей в год (в месяц можете сами посчитать… для
кого это серьезный подарок, что ж хорошо.

Аналогично это действует и на физических лиц.

Кстати, здесь бы добавил, что практически на любом этапе
кредитования, вы тем не менее можете обращаться в банк с заявлением о снижении
комиссии по кредиту (не факт, что получите положительное решение, но почему бы
не попробовать. Банк для добросовестных заемщиков готов идти на снижение
процентной ставки, это тоже касается и юр. лиц и физлиц.

На сегодня давайте закругляться.

Как всегда друзья, подписывайтесь на рассылку статей. Задавайте вопросы в комментариях, будем обсуждать, делиться мнением.

Переходите в группу ВК. Там также есть и будет полезная информация, в том числе в формате видео.

Всем плодотворной рабочей недели.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *