этапы кредитования юридического лица

Как происходит процесс получения кредита юридическим лицом

Всем снова доброе время суток!Предлагаю теперь поднять интересную тему, из каких же этапов состоит процесс получения кредита юридическим лицом. Многие, думаю, скажут, что общее понимание у них имеется, но мы здесь как раз и собрались, для того, чтобы понять, сколько же это всё-таки должно занимать в нормальном режиме у Банка...

Мы опустим процесс привлечения)). Потому что нам интересно, не банковским работникам напомнить о нормативных сроках, а объяснить предпринимателю, за какое время его должны обслужить в банке.

Итак, первый этап это предоставление в Банк анкеты по форме Банка (кстати, образец заполнения  одной анкеты выложил, дальше будем пополнять этот список), а также дополнительных документов по формам Банка, для прохождения службы безопасности. Называется она везде по-разному. Цель данного этапа, определение Банком Вашей кредитной истории, а также прочих «тонких» моментов, как различные проблемы в Вашем прошлом (как банкротство прежних юридических лиц Ваших), либо Ваши текущие проблемы в настоящем, как, например, Ваши действующие судебные разбирательства, где Вы выступаете не только как ответчик, но и как истец, т.к. это также Ваши не полученные доходы, и просроченная дебиторская задолженность.

Как правило, данный этап должен занимать не более 3х рабочих дней. Если Вы не переходите в следующий этап, значит либо Ваша заявка еще не взята в работу (т.е. Вас задвинули попросту), либо не всё в порядке с Вашим анкетным  «резюме» и сотрудники Банка, делают всё возможное, чтобы решить данную проблему, либо выяснить в чем причина.

Следующий этап, при благоприятном прохождении Вашей анкеты, Вы вступаете на одновременную работу по 2м направлениям.

Этими направлениями являются работа с Вашими финансовыми показателями (более подробно об этом здесь), и работа с документацией по Вашему залоговому обеспечению (частично про залог вот здесь и здесь, тему буду еще развивать в последующих статьях).

Здесь всё зависит от сложности финансового анализа,  а также комплекта документов, которые Вами предоставлен. Если Вы тянете с документацией, то быстрого решения не ждите (это всё равно, что ждать что Вы поедите на машине, предоставив в мастерскую только часть автозапчастей). Аналогично, и то, что касается залоговой документации. Если Вами предоставлена только часть документов (большей частью это, конечно же, касается залога недвижимого имущества, тему планирую более подробно осветить, вероятно получится не за одну статью, т.к. работа предстоит большая).

Зачастую, нормами по количеству дней, необходимых для проведения финансового анализа, являются 2-4 дня. Но опять же, всё зависит от сложности. Если у Вас большая группа компаний (более 10), то сроки могут быть сдвинуты до 6-8 дней.

Что же касается залоговых экспертиз, то здесь сама процедура быстрая, важен только пакет документов. Здесь срок 1-4 дня.

Т.е. при самом худшем раскладе. На оба этапа у Вас должно уйти порядка 8-12 рабочих дней.

Следующим этапом, является непосредственно выход на, принимающий решения комитет. В каждом Банке он называется по-разному, поэтому для простоты картины, давайте будем его называть Комитет (именно с большой буквы, т.к. люди там решения принимают не маленькие совсем).

Казалось бы, по Вашей организации имеется положительное заключение (потому что, если бы заключение было бы негативное, то на этап финансового анализа вы бы уже не дошли), имеется проведенный анализ Ваших финансовых показателей, есть заключение по залоговому обеспечению… что еще Банку надо. Кредит можно выдавать…

Но, к сожалению, не тут то было. Под выходом на Комитет, подразумевается, принятие решения, абсолютно не знакомым человеком, да еще и удаленно, на основании отдельно сведенного заключения (давайте в этой статье не будем обсуждать возможности принятия решений непосредственно сотрудниками местного подразделения, с которым Вы и работаете, т.к. в текущей реальности, это становится всё менее и менее актуальным).

Данный этап не имеет нормальных регламентированных сроков. Вернее имеет. Но не соблюдаются они в 101% случаев).

Т.е., если сотрудник Банка, с которым Вы взаимодействуете по сбору документации, может почувствовать Ваш энтузиазм, увидеть собственными глазами Ваш бизнес, то аналитик, который проверяет саму заявку, и выносит окончательное решение, видит только «голые факты/цифры», видит определенный набор финансовых показателей, по которым и должно быть принято решение.

Здесь вдаваться в подробности я также пока не вижу смысла. Будет интересно, напишу отдельно, не про показатели, а про сам процесс выхода на Комитет, и получения положительного решения.

Так вот, нормативный срок на данном этапе составляет порядка 2-6 рабочих дней.

При получении положительного решения, происходит подготовка кредитной документации.

Это еще 1-3 рабочих дня.

И в итоге, нормальный, среднестатистический срок рассмотрения кредитной заявки составляет 13-20 рабочих дней. От момента встречи и заполнения анкеты, до подписания документации, и получения денежных средств.

Мне кажется, мы ответили на вопрос, как происходит процесс  получения кредита юридическим лицом. Если будут дополнительные вопросы, то, по традиции прошу в комментарии, либо на электронную почту. )

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *