Срочная ссуда, транш, овердрафт, вкл

Как правильно выбрать форму кредитования юридическому лицу... Транш, НКЛ, что это?

Всех вновь приветствую!

А давайте вернемся к основам. Мы с Вами прошли уже достаточно большой путь ознакомления с банковской методикой работы с юридическими лицами.

Сейчас предлагаю немного перескочить, и поговорить о том, какая форма кредита, наиболее удобна, и собственно в какой форме лучше взять этот самый кредит, чтобы и переплату в виде процентов минимизировать, и воспользоваться всеми преимуществами банковского кредитования.

Предлагаю, сначала обозначит варианты, а уже дальше их более подробно обсуждать.

Итак:

  • Срочная ссуда;
  • Невозобновляемая кредитная линия
  • Возобновляемая кредитная линия
  • Овердрафт

И всё? Да. Собственно это все варианты. Это наиболее распространенные названия в банковской сфере. Если где-то Вам предлагается иная форма получения кредита, значит таки образом, Банк зачем-то пытается выделиться среди остальных. Т.е. если бы покупая в магазине яблоки, Вам бы говорили, что их нет, но можно взять эпл.)

Давайте далее обсудим каждый из вариантов. Сразу уточню, мы не будем погружаться подробно в условия погашения кредитов и т.д. Мы обсудим общие отличия. Если будут вопросы, их можно задать в комментариях, я с удовольствием на них постараюсь ответить, а может быть, если вопросы будут объемными, напишу подробную статью по — каждому из них. С его плюсами, минусами.

  • Срочная ссуда – русским языком, это единовременная/единоразовая выдача кредитных средств на расчетный счет юридического лица. Предлагаю в примерах, оперировать не абстрактными и избитыми формами теоритических определений, а конкретными примерами. Когда на кошках показывается, оно как-то легче.
    Так вот. Допустим, берете Вы 1 млн.руб. Кредитный договор подписали 01.03.2016 г. В этот же день Вы получили всю сумму себе на расчетный счет.
    «+» Сюда отнесем срочность получения, возможность оперативного использования данных средств. Понятную схему возврата (более подробно о вариантах погашения, можно почитать в статье, о наиболее удобных графиках погашения).
    «Привычность» и простоту понимания данного графика, я бы тоже выделил. Ведь большинство, к сожалению, видит и рассматривает для себя только эту форму кредитования. Получения сразу графика погашения кредита.
    «-» Максимальный процент, который необходимо уплачивать, вне зависимости от того, использовали Вы денежные средства или нет. Данную позицию, кстати, многие не знают, до момента обращения в Банк. Т.е., допустим, Вы взяли 1 млн.руб., в виде срочной ссуды. Потратили за первую неделю 500 тысяч рублей. Еще 500 тысяч рублей у Вас остается кредитных на расчетном счете. Так вот. Проценты Вы будете платить от 1 млн.руб. Т.е. здесь, повторюсь, нет прямой зависимости, между выборкой денежных средств с Вашей стороны, и суммой процентов, начисляемых на размер кредита. Проценты начинают начисляться Вам сразу, со всей суммы кредита. Другими словами, если Вы в первый месяц в-принципе не воспользовались кредитными средствами, и они у Вас так и остались лежать на расчетном счете, то в дату очередного платежа… Вы все равно должны будете заплатить за «пользование» кредитными средствами. Интересно?
    Давайте пойдем дальше. Есть кредитные продукты, которые позволяют этого избежать. Я бы даже сказал, каждый из нижеперечисленных продуктов, позволит сэкономить проценты по кредиту).
  • Невозобновляемая кредитная линия. Продукт интересный… не настолько конечно, как продукты ниже)), но по-своему дает больше экономии процентов предпринимателю. Сначала определение человеческим языком. Под данной формой получения кредита, подразумевается, возможность получения кредитных средств частями, при возникновении соответствующих на это потребностей у заемщика. Размеры каждой такой выплаты не превышает лимит задолженности, а общая сумма таких выплат не превышает лимит выдачи. Согласен. Мутноватое определение. Давайте цифрами его обозначим.
    Так вот. Допустим, размер Вашего кредита 5 млн.руб. Вам необходимо построить магазин (склад, купить оборудование, транспорт, выберете, как говориться, свой вариант). Стройка у Вас займет 3 месяца. В течении которого, 1 млн.руб. Вам потребуется на фундамент, в первый месяц, во второй месяц, Вам потребуется основная часть в размере 3 млн.руб. на возведение с крышей. И в третий месяц, необходим будет еще 1 млн.руб. для финального ремонта помещения. Ну вот такой небольшой магазин, с очень быстрым циклом стройки)).
    В таком случае может пригодиться как раз Невозобновляемая кредитная линия. И здесь же у нас появляется такое понятие как «транш».
    Транш – это разовая выплата Вам Банком, в лимите Вашего кредита. Простыми словами, по описанному примеру, Вам, по сути, необходимо 3 транша. Первый транш – это 1 млн.руб., второй транш это 3 млн.руб. И третий транш, это завершающий 1 млн.руб. в третий месяц задолженности.
    «+» Собственно, к основному плюсу НКЛ (будем сокращенно так называть продукт), относится то, что выбирая конкретный размер транша, Вам и проценты начисляются только на фактически выбранную уже сумму. Т.е. взяв 1 млн.руб., через 1 мес. Вы процентов заплатить за пользование 1 млн.руб., когда при Срочной ссуде, Вы бы получили сразу 5 млн.руб., потратили бы 1 млн.руб., но процентов бы платили как за 5 млн.руб.
    Как дальше происходит объединение графиков спросите Вы по – каждому траншу? Это что, получается, у меня будет график возврата кредита, в соответствии с каждым траншем???
    Конечно нет.
    Выбрав первый млн.руб., Вы заплатите через 1 мес. проценты только за 1 мес. использования денежных средств.
    Выбрав во втором месяце еще 3 млн.руб. В следующем месяце, Вы будете платить проценты от остатка ссудной задолженности в размере 4 млн.руб. Графики, автоматически будут «наложены» (суммированы, если кому не нравится определение) друг на друга, и Вы просто будете иметь новый график погашения.
    В третьем месяце взяв оставшийся 1 млн.руб. В последующем месяце график возврата уже исходя из 5 млн.руб., и по сути, проценты по кредиту в размере 5 млн.руб. Вы начнете платить, только начиная с 4го месяца.
    Цифры я привел для понимания. Срок выборки траншей может быть, в зависимости от Банка, растянут на 6-12 месяцев. Кол-во траншей может быть неограниченно. Дополнительно здесь отмечу, что Банк может идти на встречу, и не ограничивать Вас Выборкой конкретных сумм. В данной форме кредитования, Вам может устанавливаться предельный срок выборки той или иной суммы. Что это значит.
    В нашем конкретном примере, это бы значило, что при оформлении кредита 01.03.2016 г. , Вам по договоренности с Банком, можно было бы установить выборку первого 1 млн.руб. , например, в течении первых 30 дней. Т.е. взять средства не единоразово в размере 1 млн.руб., а выбирать 1 млн.руб, сколь угодно небольшими суммами. Т.е. Вы сами решаете каким объемом средств Вам необходимо воспользоваться, допустим в каждую неделю. Там купить кирпичей в первую неделю на 200 тыс.руб. Данное условие, опять же, позволяет снизить размер выплачиваемых в будущем процентов.
    Ну и конечно, это было бы интересно, если Вы не знаете когда закончите тот или иной этап финансирования.
    Допустим, выбрать 3 млн.руб., второго транша в нашем примере, можно было в течении 6 мес… уже интереснее, правда?
    Т.е. брать 100, 200, 500, 50 тысяч рублей, по мере необходимости, в течении заданного Вами же периода.
    Так же к плюсам, относится возможность отказаться от будущих траншей, в силу любых обстоятельств.
    «-» Ограниченные сроки выборки траншей, если что-то пойдет не по заданному плану, средства необходимо будет выбирать в любом случае. Т.е. если сдвигаются Ваши сроки, которые Вы запланировали, денежные средства в любой случае придется выбирать и платить по ним проценты.
    Необходимо понимание с Вашей стороны, в какие сроки, какой объем кредитных средств должен будет потребоваться. Потому что, опередить сроки получения траншей не получится. Как они будут заданы в кредитном договоре, так и будет.
    Потребуется Вам 3-й транш раньше срока, необходимо будет вносить изменения в кредитную документацию.Думаю, что на сегодня достаточно. Мне кажется, потребуется время что бы переварить 2 описанных продукта. О следующих, более необычных формах кредитования поговорим в будущем. Опишу, расскажу, объясню.
    Как обычно, с вопросами в комментарии. Буду рад ответить.

Источник Александр MSBHelp Киселев.

Как правильно выбрать форму кредитования юридическому лицу... Транш, НКЛ, что это?: 5 комментариев

  1. WOOD GATE CREDIT

    Вам нужен кредит. Мы являемся законными и гарантируем кредитный кредитор. Мы являемся компанией с финансовой помощью. Мы выделяем средства частным лицам, нуждающимся в финансовой помощи, которые имеют плохой кредит или нуждаются в деньгах для оплаты счетов, для инвестиций в бизнес. Я хочу использовать этот носитель для информирования вас о том, что мы оказываем надежную помощь бенефициарам, так как мы будем рады предложить вам кредит. Пожалуйста, свяжитесь с нами напрямую через: woodgatecredit@outlook.com

  2. Г-н Генри Favour

    Хорошего дня

    Вам нужен срочный кредит, чтобы решить ваши финансовые потребности, мы предлагаем кредит в диапазоне от $ 5,000.00 до $ 10.000.000,00 Макс, мы надежный, эффективный, быстрый и динамичный, со 100% гарантировало Мы также выдает кредит в (евро, фунты стерлингов и доллары .) Процентная ставка, применяемая ко всем кредитам составляет (2%,)

    1. Рамзан

      Г-н Генри, уточните пожалуйста речь идет о юридических лицах или физические лица, также могут претендовать на получение предлагаемого кредита. С ув.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *