что такое аккредитив

Деньги под замком или что такое аккредитив

Друзья, всем добрейшего времени суток. Снова на связи Александр MSBHelp Киселев. Вновь прошу прощения за некоторое отсутствие, но дела просто разрывают на части. Наконец-то удалось вырваться и уделить время Вам дорогие читатели. Давайте сегодня отвлечемся немного от истории, хотя по Вашим предложениям на e-mail мы уже запланировали ряд серий по вашим пожеланиям, тоже с историческим уклоном. Но сегодня, давайте поговорим вновь о банковских продуктах. А если быть точнее, то самому безопасному способу платежа между контрагентами… Интересно? Конечно же, интересно. Поехали.

Итак, речь у нас сегодня с Вами пойдет про аккредитивную форму расчета между поставщиком и покупателем. Будем говорить именно о взаимодействии между юридическими лицами (мы же всё-таки MSBHelp, а не FizLicoHelp)). Но если кому интересно, то аккредитивную форму расчета можно использовать даже при покупке квартиры.
Итак, сегодня постараемся ответить на ваши вопросы, что такое аккредитив, аккредитив простыми словами, банковский аккредитив и так далее.
Аккредитив — если говорить словами википедии, это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву).
Сложновато? Согласен. С таким определением малому и среднему бизнесу, точно не захочется даже разбираться что же это за продукт… При этом, они даже не узнаю, что один из самых распространенных способов расчетов в Европе, ну и немного не мало, в международных расчетах.
А всё почему? Потому что будем говорить простыми словами)).
Итак, аккредитив это такая форма расчета между покупателем и продавцом, при которой от имени покупателя продукции, открывается аккредитив в банке – если говорить простыми словами, то это специальный счет, со специальными условиями – о которых мы поговорим следом. В данном аккредитиве прописывается поставщик, в пользу которого данный аккредитив открывается, и Банк уведомляет поставщика – что в его пользу открыт аккредитив, на конкретных условиях. Что же при это делает аккредитив самым безопасным способом расчетнов?
Всё очень просто. При открытии аккредитива, покупатель размещает на специальном аккредитивном счете заранее оговоренную в договоре с поставщиком сумму за поставку (или за услуги, не принципиально). А также, в аккредитиве прописывается пакет документов, который будет необходимо получить от поставщика… для чего спросите Вы?
Вот здесь то и самое интересное. После того, как деньги от покупателя размещены на специальном аккредитивном счете, покупателем перестает свободно пользоваться данными денежными средствами. Т.е. покупатель более не собственник своих средств?
Условно это так. Для чего это делается?
Помните, мы с Вами чуть выше говорили о пакете документов, которые прописываются в аккредитиве, которые должен будет предоставить поставщик? Так вот, данные документы поставщик будет предоставлять в Банк. Делать он это будет для того, что бы Банк «раскрыл» аккредитив на заранее оговоренные реквизиты поставщика.
Еще раз. Деньги будет перечислять не покупатель (т.к. по сути он ими не распоряжается), после того как получит продукцию. А деньги будет перечислять Банк, после того, как получит документы от поставщика, подтверждающие выполнение контракта/договора/поставки.
……… Кто не сталкивался с аккредитивами, думаю у Вас возникают сразу же вопросы, зачем, для чего, почему так сложно и так далее.
Давайте по порядку.

Плюсы аккредитива:

1) Уверенность поставщика в том, что им будут получены денежные средства, за отгруженную продукцию. Т.к. при открытии аккредитива, обязательство по оплате осуществляет Банк.
2) Уверенность покупателя в том, что он не потеряет денежные средства, а получит продукцию/услуги, и только после этого денежные средства, Банком будут перечислены на счет поставщика.
3) Безопасность для Банка в том, что в аккредитиве заранее прописываются все условия его «раскрытия», а также документы, формы, подписанты и т.д., что минизирует риск мошенничества.
4) Минимизация риска мошенничества для всех участников, т.к. в случае если покупатель денежные средства разместит на аккредитив, но при этом не получит продукцию, то не будут подписаны соответствующие документы, без которые поставщику Банк не раскроет аккредитив. И деньги будут возвращены покупателю.
5) Минимизация риска для поставщика, т.к. он уверен, что в случае поставки продукции, он по подписанным заранее оговоренным формам документов, сможет получить денежные, которые он уже знает, т.к. уведомлен, что находятся на аккредитиве.

Минусы аккредитива.

1) За счет проверки документов на стороне Банка, процедура может удлинить сроки платежа.
2) В случае недобросовенности поставщика/покупателя, могут возникнуть дополнительные проверки документов. Т.е. поставщик может поставить некачественную продукцию, и покупатель не подпишет документы, или покупатель получив продукцию, не захочет подписывать документацию… и т.д. Это всё действительно может произойти – но это обязательно оговаривается заранее, на моменте определения пакета документов.
3) Достаточно высокая стоимость аккредитива. У всех банках эта стоимость разная, если Вам будет интересно, пишите в комментарии, постараемся сравнить тарифы на аккредитив в разных банках топ-10/20.
4) Определенная сложность его открытия, т.к. требуется заранее определить потенциальные риски по сделке, что прописать возможные варианты документации, для раскрытия аккредитива (но это с другой стороны и плюс, всем сторонам, заранее подумать о возможных рисках).
Вот собственно, очень коротко мы с вами определили, что же такое аккредитив, с чем его едят, его плюсы и минусы. Здесь я на самом деле упростил для Вас понимание аккредитива, разобрав схему, когда аккредитив, поставщик и покупатель находятся в одном банке. Но ведь может такое быть, что в сделке участвуют 2 банка? Давайте для этого я приложу Вам схему аккредитива между 2мя банками, что бы не представлять всю схему виртуально в голове.

В последующих статьях поговорим про виды аккредитивов, отзывный, безотзывный, покрытый, непокрытый, валютный, международный, внутрироссийский, дисконтированный, с пост-финансирование и прочие прочие виды. Обязательно затронем тему, что покупатель в-принципе может не рисковать собственными средствами, за него деньги на аккредитив может положить и банк… но об этом подробнее в следующих статьях.
Если Вы переживаете за конкретную поставку, не на 100500% уверены в продавце или покупателе, то смело подписывайтесь на блог, отслеживайте статьи, задавайте вопросы. Постараемся максимально подробно проконсультировать Вас и дать необходимую информацию.
С уважением, Александр MSBHelp Киселев. И всем хорошей погоды!!!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *