варианты залогового обеспечения при его отсутсвии

Что делать юридическому лицу, когда необходим кредит, а залогового обеспечения не хватает

Всех приветствую. Итак, раз уж начали развивать тему залогового обеспечения, предлагаю остановиться еще на одном моменте. А именно ситуации, что делать юридического лицу, когда необходимо кредит, а залогового обеспечения не хватает.

Когда такое бывает, спросите Вы? Да очень просто.

Когда необходимы большие инвестиции (например, в недвижимое имущество), но текущая собственность не позволяет полностью закрыть требования по покрытию залоговым имуществом.

Безусловно, можно привлечь третьих лиц (друзей, родственников , которые помогут), но всё же, по мне это не приемлемый вариант. Всё-таки деньги нужны Вам, и близким людям не всегда удобно отказать, хотя они рискуют очень многим. Если Ваши инвестиции не отобьются, то Вы знали на что шли и рисковали осознанно, а вот участники сделки прочие могут серьезно пострадать, т.к. поручители солидарно отвечают с заемщиком по обязательствам.

Но это мое личное мнение. Этичность, подобных просьб, предлагаю не рассматривать. Всё-таки, как бы не хулили государство, но оно дает варианты помощи предпринимателю. Причем это действительно рабочие варианты. Просто не многие о них знают.

О чем я говорю?

Собственно, говорю я о 2 вариантах (ниже мы о них более подробно поговорим).

  • Получение поручительств Гарантийных Фондов .
  • Получение независимой гарантии от Акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (бывшее Агентство Кредитных Гарантий);
  • Совместное гарантия+поручительство от Фонда и АКГ.

Итак, что же это такое. Давайте более подробно о каждом виде переговорим.

Гарантий фонд – простым языком, это некоммерческая организация, которая создается в каждом субъекте федерации, при администрации области.  Выделяется федеральный и региональный бюджет в каждый гарантий фонд.

Основной функцией Фонда является поддержка малого и среднего бизнеса. Поскольку у нас тема связана с залоговым имуществом, то много не будем останавливаться на функционале Фонда. Отмечу лишь, что перечень помощи достаточно обширен. Это и кредитование на небольшие суммы (до 1 млн.руб.) по достаточно льготным ставкам (до 10%) на короткие сроки (как правило до 1-3 лет).

Помимо этого, идет поддержка информационного характера (различные семинары, обучения, вебинары и т.д.).

Ну и, собственно, то из-за чего мы и «собрались» здесь, это предоставление поручительств по кредитным продуктам.

Что я под этим подразумеваю. Как обычно, давайте рассмотрим на конкретном примере.

Допустим, Вам необходимо 5 млн.руб.  в кредит на 3 года. Но залогового обеспечения у Вас только на часть суммы. Здесь есть вариант подключить в Фонд.

В зависимости от региона, размер поручительства может варьироваться от 40 до 70% от суммы кредита. Т.е. до 3,5 млн.руб. от общей суммы кредита в 5 млн.руб. может обеспечить собственным поручительством Фонд. Таким образом, Вам как собственнику бизнеса, необходимо будет найти чем обеспечить только оставшуюся сумму в 1,5 млн.руб.

Неплохо, правда? Конечно 70% обеспечивают Фонды единицы. В среднем, размер поручительства достигает, как правило, 50%. Т.е. до 2,5 млн.руб. от условной суммы в 5 млн.руб. Фонд может обеспеспечить.

Конечно же, делает это Фонд не бесплатно и не для всех. Вы должны будете соответствовать ряду требований. Но здесь успокою, Фонд принимает свое решение на основании решения Банка. Т.е. если Банк принимает положительное решение, то, скорее всего, и Фонд примет положительное решение.

По стоимости, максимально Вам необходимо будет заплатить до 3% (опять же, в зависимости от каждого конкретного Фонда).  Сразу что бы понимать. Если размер поручительства составляет 2,5 млн.руб. При этом Фонд выставляет собственную комиссию, за предоставление поручительства в размере 2%. То, рассчитываться она будет следующим образом:

2,5 млн.руб.*2%*3 года (кол-во лет, на который берется кредит).

В нашем примере, Фонду необходимо будет заплатить 150 тыс.руб.

Скажете много? Верно. Но с другой стороны, без этого максимальная сумма на которую Вы сможете рассчитывать в кредит,  будет в 2 раза меньше. А в большинстве случаев, либо необходима вся сумма, либо нет смысла и влезать в проект.

Здесь стоит отметить, что у каждого региона есть приоритетные отрасли, под которые поручительства предоставляются с особым желанием, где и комиссия в разы меньше.

Например, до 0,5%. Таким образом, это уже 37500 руб.  Совершенно другое дело, верно?

Также  сразу напишу, что можно не оплачивать Фонду единовременно комиссию. Эту комиссию можно разбивать и оплачивать ежегодно… Совсем вкусное предложение, не правда ли?))

В будущем, если будет интересно, могу рассказать более подробно о процедуре получения данного поручительства. Дабы не держать не нужную интригу, Вы сами с Фондом практически не взаимодействуете. Всё это на себя берет Банк. И документы собирает необходимые и в Фонд их передает. Вам необходимо лишь будет оплатить своевременно комиссию за получения поручительства и подписать документы.

Добавлю только, что Банк приравнивает поручительство Фонда к высоколиквидному залоговому обеспечению. Почему? Очень просто. Если Ваш кредит перестает погашаться, то Банк выставляет требование в Фонд, и Фонд, как ответственный поручитель, погашает Банку за Вас задолженность (при этом, к Вам как должнику, Фонд имеет право выставить регрессное требование на возврат, как и любой обычный поручитель, который погасил бы за Вас часть задолженности).

В следующей статье, более подробно поговорим о независимой гарантии Корпорации МСП, и как ее получить. Там, тоже есть что обсудить и над чем подумать. Есть свои, конечно же, подводные камни (а где без них).

Источник Александр MSBHelp Киселев

Что делать юридическому лицу, когда необходим кредит, а залогового обеспечения не хватает: 2 комментария

  1. Admin

    Спасибо за комментарий. Согласен с Вами полностью. Кредитование нынче это действительно искусство, и в то же время бюрократическая процедура, пункты которой, должны быть соблюдены ровно в срок.

    Про дорогое кредитование, у меня запланирована отдельная статья, где я расскажу, как и где можно взять кредит дешевле. Естественно, полностью реальные способы, с отсылкой в финансовые институты.

  2. Геннадий Кузьминых

    Здравствуйте. Статья хорошая. Полезная. Как кредитный брокер знаю процедуру ее практического исполнения. Ваша статья , вероятно, поможет принять решение таким путем получить кредит на компанию. Вот только беда — кредиты нынче дороги. Хотя... Есть пути снижения себестоимости уже полученного кредита. Здесь так: не получил кредит — нет предмета для приложения усилий. Потому как использование кредита — тоже искусство, которому нужно учиться на практике — под руководством профессионалов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *