лабиринт

Что делать бизнесу в кризис. Человеческим языком. Часть 2

Друзья, вот и следующая статья . Давайте разберем следующие важнейшие пункты:

1) Что же всё-таки делать предпринимателю когда у него есть
кредит, а денег платить нет. Особенно если вы не в списке «пострадавших
отраслей».

Skillbox

2) Почему кредитная история это наше всё?

3) Что будет делать Банк если Вы не платите по кредиту, и не
пытаетесь договориться на реструктуризацию?

Почему же мы должны четко следить за своей кредитной
историей, не допуская просрочек, и прочего.

Напишем

Это будет актуально в любой кризис. Вас оценивают по важному
базовому принципу, как вы возвращаете деньги, которые взяли. Не просто так
придуманы в большинстве стран кредитные рейтинги, которые открывают вам новые
возможности, тем больше, чем лучше у вас кредитный рейтинг.

Если коротко, чем лучше ваша кредитная история, тем лучше
условия по кредитованию вы сможете получить.

Приведу пример, если бизнес хочет взять кредит на развитие,
но у собственника (например, одного из учредителей) есть серьезные прорехи в
кредитной истории, не дай бог текущие просрочки, то если доля учредителя
серьезная в организации, то не исключено, что вы получите отказ в кредите. Как
минимум до того момента, пока просрочка не будет закрыта. Естественно, если
речь о просрочке в 25 рублей, которая скорее всего техническая это одно, а вот
если просрочка исчисляется в тысячах, десятках тысяч и т.д., то на такое банк
глаза не закроет.

Стоит отметить, что каждый может запросить свою кредитную
историю дважды в год. Делается то максимально легко если у вас есть Госуслуги,
например. Через Госуслуги вы можете заказать перечень БКИ (бюро кредитных
историй) в которых хранится конкретно ваша кредитная история. А уже проходя по
ссылкам в отчете, который вам придет, вы сможете проходит на сайты этих БКИ,
регистрироваться и смотреть свою кредитную историю. Чтиво интересное.

Если нужен алгоритм, то я у себя в группе в ВК записал пошаговое видео как это можно сделать (на примере физлица или ИП).

Важно отметить, что несмотря на кризис, просрочку вам не простят, не спишут на внештатную ситуацию или экономический кризис и так далее. Как это не делалось ни в 2008, ни в 2014м году.

Справедливо это или нет, это уже философский или
риторический вопрос. Но практика показывает, что если у вас падают выручки, вы
не можете обслуживать кредит, то срочно обращайтесь в банк за
реструктуризацией. Многие предприниматели могут ответить, сначала заплати
людям, потом поставщикам, себе, а потом банку (были в практике клиенты), но это
глубокое заблуждение.

Попав на просрочку, и не начав договариваться с банком об
отсрочках, банк имеет выставить вам требование на погашение всей суммы
оставшейся задолженности единовременно (почитайте свой кредитный договор, кто
не верит).  Простым языком это значит,
если ваш ежемесячный платеж был 100 тысяч рублей, вы перестали платить, а
остаток по кредиту у вас 3 млн. руб., то (правильно) получите требование на
единовременное погашение всей суммы (чего вы сделать по понятным причинам не
сможете). Не осуществив погашение, банк передаст дело в суд, выиграет его,
получит исполнительный лист от приставов, и вы получите блокировку расчетного
счета… что с большой вероятностью в итоге и приведет к прекращению
деятельности. Потому что если ваши контракты на сотни тысяч или миллионы
рублей, то такие суммы наличкой вам грузить, конечно же, никто не будет.

Поэтому, отвечая на вопрос, когда стоит обращаться за
реструктуризацией… То до проблем в бизнесе. Вернее, до фатальных проблем в
бизнесе. Вы удивитесь, насколько банки готовы идти вам на встречу. Банк не
нужен ваш бизнес, у него нет ни времени, ни компетенций его спасать. Максимум
что будет сделано, это распродажа имущества с торгов, и «раздевание»
поручителей по солидарной ответственности.

Всегда есть шанс заключить мировое соглашение уже на самом
суде… но вытащите ли вы бизнес потом из такого штопора, да и уговорите ли
работать поставщиков и покупателей на выгодных для себя условиях это тоже
большой бооольшой вопрос.

Подытоживая данный пункт, при проблемах в бизнесе,
обязательно пишите обращение/ходатайство, как хотите его назовите, с тем что
вам надо от банка. Максимально по сути. В связи с чем падение показателей, что
снижение платежа до определенных сумм позволит избежать просрочки по кредиту
(адски страшная вещь для банка эти просрочки, и для сотрудников, чьи финансовые
результаты оцениваются показателями просрочки), что вы видите свет в конце
тоннеля, что план по выходу из пике у вас тоже есть, подпись, печать, передача
в банк, получение отметки о принятии документов. Дальше, максимально оперативно
передаете всю документацию, которую они у вас попросят. Максимально оперативно,
еще раз подчеркну. Бизнес без просрочки и бизнес с просрочкой, это две большие
разницы для банка, хоть и клиент вроде один. Не темните, передавайте реальную
картину, если нужна отсрочка на год, значит так и объясняйте, но обязательно
должно быть обоснование, т.е. если вы просто так чувствуете, это не обоснование.
А вот отсутствие тендеров по вашей тематике, это обоснование (подтвержденное
цифрами), ваш план выхода из кризиса —  это не два абзаца текстом, а расписанный
подробный PnL, с планом
продаж, информацией по себестоимости и прочими обязательными к расчетам
финансовым показателям (это большая тема, о ней можно будет отдельно
поговорить).

Ну и подходим мы к вопросу, что же собственно делать сейчас
собственнику в кризис.

С кем договариваться. Кому в первую очередь платить, а кому
нет.

Ответ будет очевидным. Все, кто придут вас банкротить, это
первые с кем надо идти и договариваться. Не слушайте объявления о банкротствах,
это еще большая боль, чем что вы можете представить себе. Никакого бизнеса на
ближайшее будущее, конкурсный управляющий контролирующий доходы, куча неудобств
по жизни и т.д. Попробуйте всегда сначала договориться на реструктуризацию с
банком. Это абсолютно реально. Просто надо быть готовым, что придется
предоставить достаточно солидный пакет документов (повторюсь, для отраслей, признанных
особо пострадавшими алгоритмы будут другими, и они реально будут легче).

Эта статья для тех, кого нет в пострадавших отраслях.
Друзья, спасение утопающего, дело рук самого утопающего. Ваш бизнес, это ваш
бизнес, вы его знаете лучше, чем кто бы то ни было, и если вы верите, что его
можно спасти, вытащить, но просто надо сбросить бремя платежей кредитных, то
донесите свою позицию банку. Поверьте, любой здравомыслящий сотрудник банка
заинтересован в помощи предпринимателю и сделает всё возможное что бы помочь
вам. Просто надо во всех смыслах идти друг другу на встречу.

Как всегда друзья, подписывайтесь на рассылку статей. Задавайте вопросы в комментариях, будем обсуждать, делиться мнением.

Всем плодотворной рабочей недели.

Переходите в группу ВК. Там также есть и будет полезная информация, в том числе в формате видео.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *