Беззалоговый кредит юридическому лицу – миф… или коммунизм?

Всех приветствую. Предлагаю поговорить о таком не привычном в нынешней экономике продукте банковском, как беззалоговый кредит. Еще 2-3 года назад, данный вид кредитования очень широко распространялся, был востребован … и сгенерировал банкам огромнейшие убытки, в виде отчислений в резервы, после выхода данных кредитов в просрочку, чуть только ситуация в экономике поехала на перекос.

Попытаемся разобраться, есть ли сейчас аналогичные предложения на рынке, кто готов продолжать кредитовать на таких условия и, в-принципе, насколько это реально, получить беззалоговый  кредит, а также что из документов необходимо банку, для принятия положительного решения.

Итак , беззалоговое кредитование, как правило, предлагается сегменту малого предпринимательства. Под малым предпринимательством, понимается предприятия, годовая выручка которых, не превышает 60 – 100 млн.руб.

Есть различные ресурсы, на которых Вы можете сравнить условия каждого Банка. Где будет дана информация по каждому интересующему Вас Банку (тот же сайт banki.ru имеет достаточно хороший алгоритм по выбору). У нас с Вами нет цели сравнивать Банки. Да, и сразу поясню,… информация на этих агрегаторах информации, настолько обобщена, что практически идентична, и весьма далека от реальности. Почему так происходит? Очень просто, Банки постоянно что-то докручивают в своих продуктах, и не всегда предоставляют актуальные данные информационным партнерам (я бы сказал, Банки не всегда на сайте-то адекватную информацию размещают)).

Поэтому, использовать данную информацию, можно разве что для понимания, какие Банки представлены в Вашем городе, и до какого Вам ближе идти)).

Выбор Банка я также оставляю за Вами. (зачем нам заниматься бесплатной рекламой?)).

А поговорим мы дальше, о пакете документов, и не вводит ли нас Банк в заблуждение, предлагая беззалоговое кредитование.

Так вот, пакет документов, также практически идентичен в Банках. Это:

— отчетность Ваша на последнюю дату (декларации, книги доходов расходов, журналы кассира операциониста и т.д.);

— наличие лицензий;

— документы по банковским формам (анкеты, справки о задолженностях и т.д.);

— документы подтверждающие Вашу хоз.деятельсть (договора аренды, данные по накладным расходам).

— может справки из Ваших обслуживающих банков.

— дополнительные документы, в зависимости от Банка.

Как видите, пакет документов относительно не велик (если сравнивать с пакетом документов на залоговое кредитование).

Так что же по-хорошему может Банк увидеть из Ваших документов, да еще и из официальных (которые мы знаем, не всегда отражают  реальную действительность).

Очень просто. У Банков есть определенные скоринговые модели, в которых уже заложен ряд определенных поведенческих и финансовых ковенант, которые автоматически и рассчитывают возможную сумму для кредитования.

Система собственно очень похожа на кредитование физических лиц, где определенная программа рассчитывает возможность кредитования, исходя из Ваших паспортных данных, данных об организации, а также Вашего дохода (с Ваших слов названного).

Т.е. дать 100% ответ, пройдете Вы на кредитование, или пролетите – не может никто. В-принципе, в статье базовые требования, можно примерно определить, сможете Вы пройти на кредитование или нет.  Да, безусловно, чуть-чуть есть влияние специалиста банковского на возможность кредитования, но не во всех банках, а в тех Банках, где данный сотрудник влияет на итоговый результат по кредитованию, процедура и сложнее, и требует большего количества документов с Вашей стороны.

Я хочу сказать, что как-либо повлиять на возможность кредитования Вы не можете… да и специалист который с Вами работает, также не может… Его задача собрать с Вас определенный пакет документов, к сожалению, желание самих специалистов разбираться в системе не очень велико, как правило, да и сама квалификация оставляет желать лучшего . Этим, конечно, страдают больше наши очень большие (флагманы я бы сказал) банки, у которых огромный вал заявок, читай конвейер, где не зайдет одна «болванка», зайдут  10 других.

Теперь же, стоит поднять тему, а не вводит ли нас Банк в заблуждение, предлагая беззалоговое кредитование. Правда, здесь, как об ычно посередине.

Да, банки реально имеют  такие продукты. Но объем их выдач стремиться в сторону обратную бесконечности. Почему спросите Вы? Думаю, тема отдельной статьи. Нам надо будет поднять понятие резервы банковские, рисковый подход, высокая маржинальность беззалоговых продуктов  и т.д.

Так вот, Банк, начиная с Вами работать, может в итоге Вас перевести на залоговый кредит. Мол, на беззалоговое кредитование Вы не особо проходите, но у нас есть очень классный залоговый кредит, вот только надо собрать еще дюжину другую документов, и можем принимать решение.))

Слышали? Конечно, слышали подобные фразы.

Так вот. Сотрудники здесь Вас не обманывают. Вы, реально, скорее всего, не проходите по автоматической системе кредитования. И, специалист Банка, желая Вас сохранить и также не потерять время в пустую на заявку, сработанную на корзину, предлагает Вам другой вид продукта (помните я говорил, что банковские сотрудники Ваши друзья? Я не врал)).

Надеюсь, в текущей теме мы разобрались. Если есть что добавить, прошу в комментарии. Готов с Вами обсуждать любые вопросы.

В будущем, кстати, еще предлагаю поднять тему кредитования для начинающих предпринимателей, либо, для тех, кому не удается по обычной процедуре, по разным причинам выйти на кредитование.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *