тендерная банковская гарантия госзаказ

Банковские гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Виды предложений банков, тендерная гарантия или часть 3

Всех приветствую вновь. Предлагаю нам с Вами продолжить обсуждение законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Это уже третья статья из этого цикла.

Напомню, первая статья была здесь, а продолжение следом по ссылке

Сейчас будем  обсуждать банковские продукты, которые имеются на рынке и необходимые для выполнения тендеров по 44-фз и 223-фз.

Если коротко, то цель статьи будет объяснить, какими банковскими продуктами могут воспользоваться предприниматели, если у них есть желание выполнить контракт по 44 и 223-ФЗ

Ниже и в других статьях более подробно обсудим каждый продукт, его плюсы, какую он возможность предоставляет предпринимателю. И если в продукте, будет некая особенность, которая не видна с первого взгляда, то я акцентирую внимание дополнительною. В этой статье подробно остановимся на плюсах и минусах получения тендерной банковской гарантии.

Банковские продукты по 44 и 223-ФЗ.:

  1. Тендерная гарантия.
  2. Гарантия на возврат аванса (в следующих статьях).
  3. Гарантия на исполнение контракта (в следующих статьях).
  4. Кредит на исполнение контракта. (в следующих статьях).

Итак, вышеуказанный перечень – это основные продукты, которые предоставляются Банками, предпринимателям, которые хотят участвовать в госзаказе.

Давайте по — каждому виду продукта пройдем и обсудим его.

Тендерная гарантия.

Говоря обычным языком — это  форма обеспечения, когда Банк, который выступает гарантом и предоставляет банковскую гарантия принципалу, принимает на себя обязательство выплатить организатору конкурса (т.е. бенефициару) n-ую, гарантийную сумму,  если юридическое лицо (принципал), которое выиграет тендер, в последующем откажется от заключения контракта. Суть этой  банковской гарантии возмещение затрат бенефициара, которую возникнут в случае, когда придется организовывать новый тендер.

Т.е., как мы любим, давайте поговорим на примере конкретных цифр.

Некая государственная организация, организовывает тендер на выполнение любых работ на сумму 10 млн. руб.

Участвовать в данном тендере могут любые юридические лица. Для того, чтобы подать заявку на участие, помимо необходимого пакета документов, необходимо будет перечислить бенефициару (в лице площадки, на которой будут осуществляться торги) сумму средств, которая будет являться, неким подтверждением серьезности намерений участника. Суммы зачастую не большие здесь и варьируются от тендера, не превышая 5-10 % от общей суммы тендера. В нашем случае это 500-1000 тыс. руб.

Средства эти размещаются всеми участниками. После, когда выбирается победитель тендера, всем участникам, которые не победили, данная сумма полностью возвращается.

Здесь мы понимаем, что для предпринимателя происходит отвлечение денежных средств. Пускай срок этот будет не большой. От 10 до 30 дней (опять же в зависимости от условий тендера, сроков обязательной оплаты средств для участия в тендере, а также сроков, в которые организатор торгов возвращает проигравшим участникам средства).

Согласитесь, если тендер такой один, то отвлечь пускай 1 млн. руб. не сложно…, а что если предприниматель участвует в 10 таких тендерах, т.е. он должен уже разместить 10 млн. руб. на участие. А такие средства в текущей рыночной ситуации мало у кого имеются.

Вот здесь и появляется первый вид банковского продукта. Тендерная гарантия.

Т.е. за определенное вознаграждение Банку, предприниматель может получить Тендерную банковскую гарантия на необходимую для него сумму, при том, что гарантия эта может быть бланковой (т.е. необеспеченной).

Механизм получения тендерной банковской гарантии здесь следующий работает:

— Предприниматель знает тендер, в котором он хочет принять участие;

 -Понимает, что средств на участие у него нет;

— Здесь он обращается в банк, который рассматривает его заявку;

— Банк выставляет счет на оплату комиссионного вознаграждения, за предоставления тендерной банковской гарантии (как правило, не больше 5% от суммы гарантии, но не менее 30-50 тыс. руб.);

— Предприниматель оплачивает счет и получает Тендерную банковскую гарантию;

— После чего, вместе с пакетом необходимых документов, на участие в конкурсе, подает и банковскую гарантию;

— Бенефициаром торгов, данная банковская гарантия приравнивается к обязательному платежу со стороны Принципала;

— Всё. Происходит определение победителя торгов.

— В случае победы или поражения данная банковская гарантия возвращается Принципалу.

Ниже, поговорим о плюсах и минусах получения тендерной гарантии.

«+» Плюсы тендерной банковской гарантии

  • Нет необходимости отвлекать оборотные денежные средства на участие в торгах, победа в котором совершенно не гарантирована.
  • Возможность получения бланковой гарантии, т.е. беззалоговой гарантии.
  • Быстрота получения. Т.к. суммы, как правило, не крупные, банки оперативно рассматривают заявки;
  • Можно снизить размер комиссионного вознаграждения банку, заключив договор на определенную сумму, в котором будет прописано, что в рамках одного договора можно заключить соглашение о неоднократной выдаче банковских гарантий на тот или иной срок и пользоваться ими в пределах отведенного лимита.
    Другими словами, когда Вы понимаете, что будете участвовать в 10 торгах в течение определенного промежутка времени, можно сразу, для экономии времени и денег заключить 1 договор, на потенциальное участие в 10 торгах. Заключив договор, Банк Вам будет выдавать банковские гарантии по Вашим запросам.
  • При невозможности со стороны предпринимателя заключить договор в случае победы в торгах, Банк берет на себя обязательство, в рамках заключенного договора банковской гарантии, выплатить Бенефициару указанную в гарантии сумму. После чего, у предпринимателя, будет определенное количество времени (как правило, до окончания действия банковской гарантии) возвратить деньги Банку. Т.е. тендерная банковская гарантия трансформируется в кредит.

«-» Минусы тендерной гарантии

  • Комиссионное вознаграждение Банку. Как правило, сумма до 5%. Т.е. при стоимости тендера 10 млн. руб. Сумма, необходимая для участия в тендере, может доходить до 10% — 1 млн. руб. 5% от 1 млн.руб. = это 50 тыс. руб. Средства – которые при любом исходе торгов, не будут возвращены предпринимателю. Это расходы.
  • В случае же, если сумма гарантии 1 млн. руб., то разместить на участие в конкурсе необходимо до 100 тыс. руб. Таким образом, хоть вознаграждение Банку будет 5%, но в размере, не менее 50 тыс. руб. Т.е. придется аналогичо заплатить 50 тыс. руб. Не всегда в таком случае, участие в тендере целесообразно в плане получения прибыли предпринимателем. Но, данный риск, нивелируется возможностью заключения одного договора на неоднократную выдачу банковских гарантий, об этом более подробно в плюсах говорили выше.
  • Возможность получить отказ в получении банковской гарантии. Это вызвано тем, что Банк все же рассматривает некую документацию, и по различным параметрам, которые мы обсуждали в нескольких статьях. Было это здесь и здесь.

Как видите плюсов явно больше чем минусов. Пускай не количественно, но качественно плюсов явно больше.

Основные условия тендерной банковской гарантии.

Срок гарантии До 3х месяцев
Комиссионное вознаграждение, выплачиваемое Банку До 5% от суммы банковской гарантии
Залоговое обеспечение Бланковая гарантия (возможно доп.обеспечение залогом, в зависимости от требования конкретного Банка).
Срок рассмотрения заявки До 3 рабочих дней, в случае предоставления полного пакета документов.
Процентная ставка, при условии выплату Гарантом (Банком) Бенефициару (организатору торгов) за отказ от подписания договора со стороны Принципала (победителя торгов) До 20% годовых (сумма банковской гарантии конвертируется в кредит)
Поручительство Поручительство собственников бизнеса.

Возможно поручительство организаций из группы компаний.

 

Итак, мы обсудили с Вами основные виды банковских продуктов для выполнения 44 и 223ФЗ. Мы разобрали, что такое тендерная банковская гарантия, условия тендерной банковской гарантии, а также плюсы и минусы.

В следующих статьях, мы также подробно с Вами обсудим другие банковские продукты, каждый из которых имеет собственную особенность, отличительные признаки. В частности кредитование используется очень редко, хотя продукт полезный, но о нем зачастую просто не знают предприниматели.

Об этом поговорим в следующих материалах.

Всем спасибо!

Источник Александр MSBHelp Киселев.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *